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Finanzierungen optimieren

Umschuldung / Anschlussfinanzierung

Sie haben bereits vor einiger Zeit gebaut oder gekauft und die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung läuft demnächst aus? Sie sind auf der Suche nach den günstigsten Angeboten für Ihre Umschuldung oder Anschlussfinanzierung? Dann können Sie mit uns bei Ihrer anstehenden Anschlussfinanzierung viel Geld sparen. Die Zeit dafür ist denkbar günstig. Nutzen Sie jetzt die zahlreichen Sonderkonditionen für Umschuldungen und Anschlussfinanzierungen. Eine deutliche Reduzierung der monatlichen Belastung oder eine höhere Tilgungsrate durch die Einsparungen auf der Zinsseite sind den Aufwand allemal wert.


Wann können Sie umschulden, wann macht es Sinn?

Zum Ende der Zinsbindung

Wenn bei Ihrem Baukredit die Zinsbindung endet, können Sie problemlos Ihren Kreditgeber wechseln. Hausbanken kommen dann häufig mit dem Argument, bei einer Umschuldung würden durch den Bankenwechsel hohe Gebühren anfallen und der Aufwand wäre gewaltig. Tatsächlich liegen die Kosten meist weit unter dem, was Sie sparen können. Damit Sie nicht unnötig unter Zeitdruck geraten, sollten Sie die Anfrage mindestens 3 Monate vor Ablauf einer bestehenden Zinsbindung starten.


Forwarddarlehen bei Ablauf der Zinsbindung innerhalb der nächsten 36 Monate

Die Zinsbindung Ihres bestehenden Darlehens läuft bald aus und Sie möchten nicht riskieren, dass nach der Zinsbindungsfrist die Zinsbelastung steigt. Um dies zu umgehen, können Sie bereits heute einen Darlehensvertrag mit einem fest vereinbarten Zinssatz abschließen. Sie sichern sich somit einen günstigen Zinssatz für Ihr Darlehen, dass ihr altes Darlehen nach Auslaufen der Zinsbindung ablösen wird. Die neue Darlehenssumme entspricht der Restschuld des alten Darlehens zum Auslauftermin, abzüglich ggf. geplanter Tilgungen zum Zinsablauf. Der zu zahlende Aufschlag für Forwarddarlehen ist derzeit sehr gering.


Während der Zinsbindung

Eine Umschuldung innerhalb der Zinsbindung ist mühsam und durch die fällige Vorfälligkeitsentschädigung (Ausgleichszahlung für den Zinsverlust auf Bankenseite) oft auch nicht sinnvoll. Eine Ausnahme stellt die Situation bei einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren dar. Hier haben Sie nach deutschem Recht die Möglichkeit, dass Darlehen ganz oder teilweise zurück zu zahlen - frühestens 10 Jahre und 6 Monaten nach Vollauszahlung mit einer Kündigungssfrist von 6 Monaten.

In der Niedrigzinsphase 2015, 2016 ist im Einzelfall auch die Überprüfung von Widerrufsmöglichkeiten zu bestehenden Immobilienfinanzierungen ratsam, da Umfinanzierungen zu wesentlich günstigeren Zinssätzen möglich sind. Gerne geben wir Ihnen weitere Informationen zu dieser Thematik.

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