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September 2018

Skandia Beitragsdynamik 2018

Die Skandia versendet ab Oktober die Informationen zu den jährlichen Beitragserhöhungen. Während neue Fondspolicen ab 2005 nicht mehr steuerfrei sind, greift das Steuerprivileg auch für dynamische Erhöhungen bei Altverträgen. Die Erhöhung ist eine Option, keine Verpflichtung. Bitte rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine Nachricht per Mail, wenn Sie die jährliche Erhöhung in einem Kalenderjahr nicht wünschen. Wir senden Ihnen hierzu dann ein vorbereitetes Schreiben.


Informationen zur jährlichen Beitragsdynamik bei Skandia Fondspolicen

  • Die Erhöhung ist eine Option, keine Verpflichtung. Sie können der Erhöhung widersprechen. Das Angebot der Skandia auf automatische Erhöhungen erlischt, wenn Sie der Erhöhung mehr als zweimal hintereinander widersprechen.

  • Es macht grundsätzlich Sinn, die Erhöhung anzunehmen, wenn der höhere Beitrag in Ihre finanziellen Planungen passt und die geplante Restlaufzeit des Vertrages inklusive der beitragsfreien Anschlussjahre noch mehr als 5 Jahre beträgt.

  • Für die jährlichen Erhöhungen greift der steuerliche Bestandsschutz: die Verträge sind von der ab 01.01.2009 in Deutschland erhobenen Abgeltungssteuer befreit. Entscheidend ist der Beginn des Vertrages vor dem 01.01.2005. Damit gilt die Steuerfreiheit auch für dynamische Anpassungen, die nach 2008 erfolgen.

  • Erhöhungen außerhalb der vereinbarten Dynamik sind nicht möglich. Diese würden steuerlich wie ein Neuabschluss bewertet und sind damit steuerpflichtig. Auch nachträgliche Dynamikvereinbarungen sind nicht möglich.

  • Bitte rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine Nachricht per Mail, wenn Sie die jährliche Erhöhung in einem Kalenderjahr nicht wünschen. Wir senden Ihnen hierzu dann ein vorbereitetes Schreiben.

Wertvolle Altverträge: Skandia (1989 bis 2004)


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